最悪!オリコカード審査に落ちた

落ちてがっかり

 

 ちょっと不安材料もけど、審査には通るだろな。
 そう思って審査結果を待っていたら、スコーンと審査に落ちちゃった。
 オリコカードって審査通るの難しいんですね・・・。

 

 っていうか、今度の支払いどうしよう・・・。

 

  1. 海外旅行にクレカが必要
  2. 他のカードの支払い期限が迫ってる
  3. リボ払いしたい
  4. ETCカードが必要

 

 色んな思いを込めてオリコカードを申し込んだのに審査落ちしたら、アテがはずれて大変ですよね。

 

 ポイントを貯めたり、オリコの特典を受けて買い物をしたり、「オリコカードが絶対欲しい」っていう場合は、どうしようもありません。

 

 オリコカードの審査に落ちたからといってブラックになるわけではありませんよ。

 

 他社のクレジットカード審査に申し込めばいいんです。手っ取り早くクレジットカードを作りたいっていう方は、最短即日で作れるクレカがありますよ。

 

アコムマスターカード

 

アコムマスターカード

 

即日発行ページはこちらです

 

 アコムマスターカードは母体がクレジットカード会社ではなく、消費者金融なので、オリコをはじめとする信販系のクレジットカード会社とは審査基準が違います。
(どう違うかはあとで解説しますね)

 

 なので、他社審査には落ちたけど、アコムマスターカードには通るという口コミはネット上でもよく見られます。。

 

 アコムマスターカードはポイントも貯まりませんし、海外旅行保険もついてません。とてもいシンプルなクレジットカードです。
 でも、マスターカードなので世界中で使えます。

 

 カード特典やポイント利用でお得にショッピングしたいっていう方には不向きですが、リボ払いやキャッシングに利用したいという方にはとても使い勝手がいいですよ。
 何と言っても、最短即日発行、申込んだその日のうちに使えちゃいますからね。

 

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オリコカード審査通らない!審査に落ちた理由は何?

落ちた理由は?

 

 オリコの審査に落ちたなら、その審査落ちした理由を探ってみましょう。
 理由次第では、次の申込には通る可能性があるかもしれません。

 

 まず、人気の高いオリコカードですが、誰でも簡単にカードを発行してもらえるわけではありません。
 これは他のカードについても同じことがいえますが、クレジットカードには発行基準があり、審査に通らなければ発行してもらえません。
 では、一般的に審査に通らない、カードを発行してもらえない理由には次のような理由があります。

 

  • 「総量規制」にひっかかっている
  • 安定収入がなく返済能力が低い
  • 過去に滞納歴がある
  • 今まで全くクレジットカードを使ったことがない

 

「総量規制」にひっかかっている

総量規制

 

 まず考えられることは、「総量規制」にひっかかっていることです。
 貸金業法においては「総量規制」という法律があります。

 

 「総量規制」とは、貸金業者は、借入を希望する方の年収の3分の1を超える金額を貸し付けてはならないという法規制のことです。
 たとえば、年収が300万円の方は、その年収額の3分の1となる100万円を貸金業者から借りることができます。

 

 もちろん、初回の申込でその金額を貸してくれる業者はなかなかないものと思われますが、数社から借り入れをして、その総額が100万円になるまでは借り入れができるものだと考えてもらえばいいです。

 

 逆にいえば、100万円か、それ以上の借入をされている場合は、新たに借入をすることはできないということです。
 既に100万円、あるいはそれに近い借入残高のある方が、新たにオリコカードに申込をされても、この総量規制にひっかかるため、貸付をしてもらえません。
 これはオリコカードに限らず、他のカード会社であっても同様です。

 

 個人のクレジットカードや、消費者金融での借入金額の残高は貸金業界の会社間で共有の情報として閲覧、確認できるようになっています。
 それは法律上認められているもので、申込をする際に実際の借入残高をごまかして、少ない金額を申告しても、すぐにばれてしまうということです。
 そのため、借入残高によっては審査に通らないことがあります。

 

安定収入がなく返済能力が低い

お金がない

 

 また、職業によっては審査に通りにくくなることがあります。これは、職業的差別ではありません。収入の安定性を審査しています。
 安定した収入がある方は審査に通りやすいのですが、不安定な方は通りにくいという傾向があります。

 

 年収の額ではなく、収入の安定性が問われるようで、年収の額は総量規制の枠内であるかの確認や、審査に通った場合の利用額設定の判断に使われるものと思われます。
 芸能人や水商売に代表されるような、不安定な「歩合制」、個人での請負業務などは安定性に欠けると見られる傾向にあります。

 

 審査時に特に厳しくチェックされるのは、「月々の支払が円滑に行なわれるかどうか」です。
 安定した収入があれば、毎月問題なく支払いを続けていくことができるでしょう。

 

 しかし、収入が不安定であれば、滞納が起こる可能性があると判断されるのです。

 

過去に90日以上の滞納歴がある

督促状

 

 クレジットカードやキャッシングの返済が滞った経験がある人は、審査に通らない可能性が高いです。
 奨学金の滞納や、携帯電話・スマホの料金滞納もこれに含まれます。

 

 まず、何を持って滞納と呼ぶかですが、3日や1週間程度支払いが遅れることは問題ありません。ただの「支払い忘れ」として処理されます。

 

 信用情報機関に事故情報として掲載され、「要注意人物」とみなされるのは、90日以上の延滞です。
 さすがに3ヶ月以上も支払いが遅れると、うっかりではすまされませんよね。
 金融機関もそれまでに何度も催促しているでしょうから、 故意に延滞しているか、お金がなくて支払えないか、このどちらかだとみなされます。

 

 事故情報として信用情報機関に登録されると、最長で5年間はその履歴が残ってしまいます。
 つまり、オリコカードはおろか、その他のクレジットカードを作ろうと思っても、どのクレカ審査にも通らなくなります。

 

今まで全くクレジットカードを使ったことがない

AさんBさん
 ここまでの3つに思い当たることがない人もいると思います。
 20代の人にはあまり当てはまらないのですが、30代より上の人で今まで現金主義で生きてきた人もいると思います。
 何も悪いことをしてないように思いますが、実はブラックの人と同じくらいの返済信用度がないのです。

 

 ブラックに対してよくホワイト(スーパーホワイト)と呼ばれています。
 ではなぜ、ホワイトがいけないのでしょう。

 

 例を挙げて説明していきます。
 例えば、33歳で同じ会社勤務のAさんBさんがいたとします。

 

 AさんBさん共に既婚・子供1人・勤続年数11年・年収400万・滞納歴なし・同じ賃貸マンションだったとしましょう。
 あと、二人の違いは
 Aさんは月に1万円程度ネットショッピングでクレジットを利用している
 Bさんはクレジットカードを作ったことも使ったこともなく、自動車も現金で買う
 だけだったとします。

 

 そこで、同じクレジットカードを申し込んだとします。
 二人同じ条件なので返済能力はありますよね。

 

 そして、個人信用情報機関(外部信用情報機関)で今までのクレジットの利用履歴を調べます。
 Aさんは1万円のクレジットと支払いの履歴が残っています。
 Bさんは全く利用したことがないので、何も情報が登録されていない状態になっています。

 

 ここで、カード会社の判断としては
 Aさんの場合、他の会社のクレジットを利用しているのであればぜひ自社のカードを利用してもらいたいと思います。
 Bさんの場合、今まで20歳から13年間もクレジットを利用したことがない人が、急にクレジットを利用したいというのには、何か怪しいわけがあるのではないかと思います。
 それで審査を落とすという事になります。

 

記入ミス・記入漏れの場合は、再度提出で審査通過

 上記のような、返済能力に関わるような理由での審査落ちは、再審査を受ける余地はありませんが、申込書の記入ミス、記入漏れの場合は、もう一度審査を受けると通る場合があります。

 

 逆に言えば、過去に延滞歴もなく、月々の収入も安定しているのに審査に通らなかったとなると、申込時の不備くらいしか、当てはまるものがないので、その場合はクレカ会社に一度問い合わせてみましょう。

 

オリコカードの審査難易度は?他のクレカとの比較

どれくらい難しい?

 

 もう審査に落ちちゃったので、今更という感じもありますが、オリコカードの審査の難易度を確認しておきましょう。
 再度オリコカードを申し込む時に役に立ちますよ。

 

 まず、クレジットカードは、その種類によって審査の難易度が違います。
 クレジットカードを発行している会社によって、審査の基準が違いますし、また、同じ会社のカードであっても、カードの種類によってその基準が違うことも多くあります。

 

 最も審査が厳しいのは、アメリカンエクスプレスやダイナーズカードなど、カードを持つことをステータスと考えさせている会社や、銀行系、特に都市銀行の発行するクレジットカードです。

 

 それらのカードに申込をされた方の中には、年収も多いし、勤務している会社も名の通った会社だし、過去に支払いの滞納や金融事故などもない、なのに審査に通らなかった、といったケースが多々あります。

 

 カード会社は審査基準を公開いたしませんし、どうして審査に通らなかったのかをたずねても、「総合的な判断で」などと言葉をにごされて、具体的な理由については教えてもらえません。

 

 では、オリコカードの審査難易度はどうなのでしょう。
 オリコカードの審査難易度ですが、全般的にみると、難しくもなく、易しくもなくといったところです。

 

 都市銀行が発行しているクレジットカードの審査には落ちたが、オリコカードの審査には通ったといったケースも多く見受けられます。

 

信販系はクレカ全体の中間レベルに位置する

クレジットカードの審査難易度

 

 先ほど、銀行系やダイナースアメックスなどが難易度が高いと言いました。カテゴリ別で言えば、銀行系は、最上位レベルの難易度です。

 

 その次はと言うと、信販系です。信販系の中にオリコカードも含まれます。ジャックスカード、ライフカードなども仲間です。

 

 その次は小売系のカードです。流通系とも言われ、小売店や通販会社と提携しているカードがこれにあたります。
 イオンカード、楽天カード、エポスカードなど、これらは小売系のクレジットカードです。
 小売系のカードを持っている人は多いと思います。というのも、審査が若干易しめだからです。

 

 審査が易しくなっている理由は、クレカを作ってもらうことによって、その店で買い物をしてくれるからです。
 楽天カードなどは、クレカを持っていることによる楽天市場でのショッピングのメリットは大きいですね。

 

 あと、主婦の人が持っていることが多いのも審査が易しめである理由のひとつです。

 

 最後は、消費者金融系カードです。
 消費者金融系クレカは日本で現在ひとつしかありませんが、アコムマスターカードがそれにあたります。

 

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アコムマスターカードの審査が重視されるもの

ACカード

 

 一般的なクレジットカードの場合は、返済能力や安定収入を審査すると同時に、これまでに他のクレカをどれだけ使っているかという点を審査します。
 これをクレジットヒストリーと言って、クレジットヒストリーがあることを審査の上では重視します。

 

 もちろん、ヒストリーの中で延滞歴があってはいけないのですが、定期的にクレジットカードで買い物をしており、滞ることなく支払いができているのであれば、それは優良顧客である証明になります。なので、他の会社のクレカを持っていて、コンスタントに使っているという点が評価されるわけです。

 

 しかし、アコムマスターカードの親会社は、消費者金融のアコムです。
 その点審査ポイントも違っていて、一般的な大手クレジットカード会社が加味するクレジットヒストリーはあまり見ないと言われています。

 

 では、何を見るかと言えば、返済能力、現在、どの程度安定収入を得ているかという点を非常に重視します。逆に言えば、収入面さえクリアできていれば、審査通過の可能性が高いといえます。
 審査が簡素で審査ポイントが少ない、こういった点が、即日カード発行というスピーディーな処理につながっているわけですね。

 

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専業主婦の人が、オリコカードに落ちた時の救済策

主婦向けクレジットカードは?

 

 オリコカードは専業主婦の人でも申込可能です。しかし、オリコの審査に落ちたとなると、他の手段を考えなおす必要があります。
 ちなみに、先ほどから紹介している、アコムマスターカードは、専業主婦の方は申込が不可能です(審査対象外)。
 そうなれば、考えられる方法は次の4つです

 

  • 時間を開けてもう一度オリコカードに申し込む
  • 審査がより甘いクレジットカードを探す
  • 家族カードを申し込む
  • 専業主婦向けのカードローンを利用する

 

このうち、オリコカードの再申し込みについては、こちらで紹介しています。
オリコカードは再申込可能?再申し込みのタイミングは?

 

審査がオリコより甘いクレジットカードを探す

 先にも紹介したとおり、オリコカードは信販系クレジットカードの中に入ります。信販系はクレジットカード業界全体で考えれば、やや審査難易度は高めです。
 なので、信販系よりも低い、小売系カードに申し込むことになります。

 

 ただし、この場合も、オリコカードの審査に落ちてすぐに申し込むと、門前払いを受けます。
 (カードの連続申込は申し込みブラックといって、審査対象外になります)
 そのため、オリコカードの審査後、最低でも3ヶ月間はあけてから申し込まなければならないというデメリットがあります。

 

家族カードを申し込む

 最も現実的で、クレジットカードが作りやすい方法です。
 審査対象は、主たる収入のある旦那さんになりますので、審査通過率は高くなります。

 

 ただし、この場合は、必ず家族に相談しなければいけません。
 主契約をしている人の了承なしには、家族カードは作れません。
 そのため、旦那さんや家族に内緒でクレジットカードを作りたいという方には、かなりハードルが高い方法になります。

 

専業主婦向けのカードローンを利用する

 簡単に言えば、クレジットカードを作ることを諦めて、銀行でお金を借りるという方法です。
 海外旅行やネットショッピングの利用で、クレカが必要という場合なら、この方法もダメですが、他社の支払いやキャッシング利用という場合であれば、こちらのほうが手っ取り早いです。

 

 審査時間はクレカ発行よりも断然スピーディーですし、金利もオリコカードに比べて主要大手銀行のローンは低金利です。
 ネットで申込して、自宅近くの契約機でカード発行できることから、家族にもバレやすいので、単純にお金が必要という方はこの方法が一番簡単と言えるでしょう。

 

専業主婦でも申し込める銀行系カードローン例

 

  • 新生銀行レイク
  • みずほ銀行カードローン
  • 三菱東京UFJ銀行カードローン

 

オリコカードは再申込可能?再申し込みのタイミングは?

再申し込みのタイミングは?

 

 オリコカードの発行申込をして審査に落ちた場合、再度の申込はできるのでしょうか。

 

 結論から申し上げますと、再度の申込は可能ですが、最低でも6か月の期間をおいた後に申込をするべきです。
 カードの審査に落ちた情報は、貸金業者の情報登録期間に履歴として6か月間保持されます。
 そのため、その期間が経過するまでは再度の申込を控えるべきです。

 

 仮に、1月にオリコカードの申込をして、その月のうちに「カードの発行はできません」といった通知を受け取った場合、再度の申込をするのであれば、その時点から6か月間経過した7月か8月に行ないましょう。
 2月や3月に再度の申込を行なっても、審査をされずに発行を断られることになると思われます。
 前回の申込における審査落ちがその理由になるためで、申告された内容を確認することなく、自動的に落とされることになるでしょう。

 

 6か月間の期間をあけてから再度申込をした場合ですが、申告する内容が前回の申込時と同じ内容では、審査に通る可能性は残念ながら低いものと思われます。

 

 前回審査に落ちたのは、なんらかの理由があってのことであり、その理由が改善されていなければ、やはり前回と同じように審査に落とされるものと思われます。
 クレジットカードの審査においては、支払いを遅滞なく続けることができるかどうかを特に重く見ることになります。

 

 審査に通らないということは、何らかの点で信用に欠ける部分があるということです。
 それは職業であったり、他社での借入残高であったり、あるいはその他の部分なのかもしれません。

 

 6か月前と同じく収入が不安定な職業に就いているとか、他社での借入残高がほとんど減っていない、といった状況であれば、再度同じ会社の審査を受けても、同じ結果になる可能性がきわめて高いと思われます。
 期間が経過すれば、審査の基準が甘くなるわけではありません。

 

オリコカードに申し込むときのコツ

申込

 オリコカードはもちろん、他社のカードに申し込むにあたっても必要な「申し込みのコツ」をまとめました。クレジットカード審査に不安がある人は必見です。

 

  1. キャッシング枠を小さくする
  2. 申込書に記入事項をしっかり埋める
  3. 虚偽情報を書かない
  4. まとめ:大切なのは真実をしっかり書いていくこと

 

キャッシング枠を小さくする

 キャッシング枠とはカード会社が個人にお金を貸す限度額を指します。
 申込の段階で大きな限度額を設定していると、申込者のより高い信用度、属性が必要となります。

 

 それらが備わっていない状態だと、カード会社は安定した返済能力があるのか、お金を借りたいだけではないのか、と考えます。
 キャッシング枠の限度額の増枠はカード取得後でも可能ですので、申込の段階ではキャッシング枠を小さく設定しておきましょう。

 

申込書の記入事項をしっかり埋める

電話で聞く

 申込書の記入事項に自分には関係ない、意味がよくわからない項目欄が出てくる場合があります。

 

 各カード会社は自社の審査基準にのっとり、申込者のスコアリングを行います。
 これは申込書の各項目を点数化する自動システムで、もちろん空欄があればそれだけ点数換算はされず、総合点が低くなってそれだけで審査から落ちてしまうことも。

 

 わからない項目はサポートセンターへ問い合わせるなどして、必ず埋めるようにしましょう。

 

虚偽情報を書かない

 クレジットカードの申込書には「年収」や「勤続年数」など、ついつい見栄を張ったり、自分の実力以上のことを記載したくなる項目が並んでいます。
 必ず本当のことを記入しましょう。クレジットカード会社は個人信用情報機関に情報照会を行い、申込書の内容が本当かどうか調査を行います。

 

 嘘が記入されていれば、自分から信用度を下げてしまうことになりかねません。
 申込基準を満たしていれば、専業主婦やフリーターでも審査に通ることも多くなっています。必ず本当のことを記入して申し込むようにしましょう。

 

まとめ:大切なのは真実をしっかり書いていくこと

 これらの申込のコツはオリコカードだけではなく、クレジットカード審査全般に言えることです。

 

 意味がよくわからず、ついつい空欄が目立ってしまうことが多い申込書ですが、内容をしっかり確認して嘘偽りなく記入することを心掛ることが審査に通る第一歩です。

 

オリコカードの審査基準のクセ

審査のクセ

 「他社のクレジットカードを持っているのに、オリコカードには落ちてしまった!」など、何かとクセのあるオリコカードの審査。では、いったいどのようなクセがあるのか見ていきましょう。

  1. 自社で保持しているネガティブ情報を重視している
  2. ローン払いをしたことがある方は一度ご確認を
  3. まとめ:素直に別のカードを探したほうがいいかも…
自社で保持しているネガティブ情報を重視している

 オリコカードを発行している「オリエントコーポレーション」は、クレジットカードだけでなく様々な支払いサービスを提供しています。

 

 ローン支払いでは名前を見たことがある・過去に利用したことがある方も多いはず。
 オリエントコーポレーションはそれらの支払い情報を自社で半永久的に保持し、カード審査の際には遅延・延滞・滞納などのネガティブな情報を重視していると言われています。

 

 さらに、これらはあくまでオリエントコーポレーションの社内データベースで保持されている自社情報です。
 ですので、6か月の間個人信用情報機関からネガティブな情報が消えるのを待って再申込み、という手が通用しない場合が多いのです。

 

ローン払いをしたことがある方は一度ご確認を

 

 オリコローンは自動車ローン、学費サポートローン、他にもWebクレジットやAppleローンなど様々です。

 

 これらを一度でも利用したことがあり、さらに支払いの遅延・延滞をしていたら要注意。何度申込をしてもオリコカードの審査には通らない可能性が高くなります。

 

まとめ:素直に別のカードを探したほうがいいかも…

 

 ある程度の年収もあって、勤続年数も長く、他社のクレジットカードも持っていて支払いもきちんとしているのに、なぜかオリコカードにだけ通らない!という場合は、過去のオリコローン払いに原因があるかもしれません。

 

 オリコカードならではのクセですが、この場合はネガティブ情報が消えることがない(消えてもわからない)ので、素直に別会社のカードを探したほうがよいでしょう。

 

他のクレジットカードを持っていると審査が有利になることも

クレカは最初の一枚が肝心

 

 それでもどうしても一度審査に落ちたオリコカードに、もう一度申込をしたいと考えるのであれば、6か月以上の期間をあけることの他に、審査において前回よりも有利になる材料を用意するべきです。

 

 収入を増やしたり、以前よりも安定した収入が得られていればベストですが、それは難しいでしょう。

 

 有利な材料を簡単に用意する方法としては、オリコカードよりも、審査が簡素なクレカを一枚持っておくことです。
 先ほどクレジットヒストリーの話をしましたが、クレカ審査においては、他社のクレカを持っていて、延滞なく利用しているということが評価されます。

 

 なので、オリコカードの再審査を受ける前に、別のクレカを持っていれば、オリコカードの審査に受かりやすくなります。

 

 先ほどの繰り返しになりますが、オリコカードは信販系カードのカテゴリに入るので、それよりも難易度の低い、小売系か消費者金融系になります。
 楽天カードやアコムマスターカードのようなカードを持っていることで、オリコカードの審査を有利にすることができるかもしれません。

 

 

オリコカード申込んだことがある人に聞きました

 

オリコカードに申込んだことのある人に申込んだときの状況を聞きました。
各自状況はそれぞれだと思います。状況がよく似た方がいれば参考にしてください。

 

入社1年目でも通過した

スーパーホワイト

性別:男性 現在の年齢:20歳 申込時の年齢:18歳
職業:会社員 勤続年数:1年目 年収:240万
配偶者: 他社からの借金: 審査結果:通過
カードの使用用途は?

主に家賃、光熱費の支払いや月末の支払い等です。

オリコカードにした理由

学校を卒業し、一人暮らし用の物件を見つけた際に賃貸物件の保証会社と提携していたため、オリコカードを選びました。

 

新卒の場合は審査が通りやすい

クレジットカード会社も新卒獲得のためにいろいろなキャンペーンを行っています。
それくらい、自社のカードを持ってもらいたいから多少通りやすいといえます。
あと、賃貸物件の保証会社との提携だったため通りやすかったのではないでしょうか。

 

40代のスーパーホワイトは審査落ち

スーパーホワイト

性別:男性 現在の年齢:42歳 申込時の年齢:41歳
職業:会社員 勤続年数:15年 年収:200万
配偶者: 他社からの借金: 審査結果:落ちた
カードの使用用途は?

公共料金の支払いや買い物などの用途目的で申し込みました

オリコカードにした理由

広告サイトなどで大々的のキャンペーンを行っていたので、有名どころのカードでもあることなので軽い気持ちで申し込んだ。

 

審査に問題ないと思われたが

前述したようにスーパーホワイトは、厳しいようですね。
年相応の年収でもないことがさらに審査が通りにくくなったのではないでしょうか。

 

その他、通過した方を紹介します。

 

性別:男性 現在の年齢:33歳 申込時の年齢:33歳
職業:倉庫業 勤続年数:10年 年収:600万
配偶者: 他社からの借金: 審査結果:通過
カードの使用用途は?

車を購入する際、オリコカードでの申し込みで特権があったから

オリコカードにした理由

知名度があり、ローン審査が下りやすかったから。またオリコ独自の特権が多く、他社に比べて使い勝手が非常によかったから

 

 

性別:女性 現在の年齢:32歳 申込時の年齢:25歳
職業:会社員 ダイビングインストラクター 勤続年数:2年 年収:350万
配偶者: 他社からの借金: 審査結果:通過
カードの使用用途は?

スキューバダイビング用品購入やツアーなどの経費のため

オリコカードにした理由

会社がオリコと提携してたため安心感があったのと、利用していたお客様もオリコカードを持っている人が多かったため

 

 

性別:男性 現在の年齢:31歳 申込時の年齢:28歳
職業:会社員 勤続年数:6年 年収:300万
配偶者: 他社からの借金: 審査結果:通過
カードの使用用途は?

通信販売の決済でカードを利用するために申し込みをした

オリコカードにした理由

提携カードでの申し込み。継続して使用するため年会費が無料である事が条件のカードを作ろうと探していた際にたまたまオリコが年会費無しだった為。

 

口コミのまとめ 申込んだ多くの人は提携カード

他社からの借金がなく、スーパーホワイトなどの特別な理由がなければ通りやすいクレジットカードだといえます。
申込んだ方の決め手としては、年会費が無料というのと提携カードだったというのが多いですね。
提携カードだと、利用明細にポストカード付や提携会社で使用するとポイントが多くつくなどのサービスが充実していますね。

 

オリコカードの審査に落ちてしまってどうしてもオリコカードがいいという方は、期間を置いて再度審査に挑戦してみて下さい。